Війна в Україні суттєво змінила економічну ситуацію в країні, вплинувши і на сферу мікрокредитування. Через фінансові труднощі населення попит на мікропозики зріс, а держава запровадила нові механізми регулювання МФО, щоб забезпечити більшу прозорість і захист прав позичальників. У цій статті разом з експертом порталу LoanCompas Чудіновичем Олександром розглянемо ключові зміни в регулюванні діяльності мікрофінансового ринку та їх наслідки для клієнтів.

Нові правила регулювання МФО під час воєнного стану

  1. НБУ ввело обмеження на штрафи та пеню. Відповідно до змін у законодавстві, МФО більше не можуть безконтрольно нараховувати штрафи та пеню на прострочені кредити. Це дає фінансовий захист позичальникам, які через війну втратили стабільний дохід і не можуть вчасно погашати заборгованість.
  2. Введено жорсткіші вимоги щодо розкриття інформації про відсоткові ставки, комісії та інші умови кредитування. Позичальники тепер можуть отримати чіткішу інформацію про реальну вартість позики, такі як «Істотні характеристики продукту» та РРВС (реальна річна відсоткова ставка).
  3. Кредитори тепер зобов’язані надавати клієнтам можливість реструктуризації боргів, якщо вони опинилися у складному фінансовому становищі. Це означає, що можна домовитися про зміну графіка платежів або навіть отримати тимчасові кредитні канікули.
  4. Регуляторні органи посилили контроль за діяльністю компаній, що надають фінансові послуги без відповідної ліцензії. Це спрямовано на захист громадян від шахрайських схем та надмірно високих відсотків.

Наслідки для клієнтів та ринку МФО

  • Зменшилась доступність кредитів. З одного боку, нові правила захищають позичальників, але з іншого – це призвело до обмеження доступності мікрокредитів.
  • Всі МФО стали уважніше перевіряти клієнтів перед видачею позики, щоб зменшити ризики неповернення боргів.
  • Завдяки контролю з боку держави позичальники отримали більше гарантій щодо справедливих умов кредитування, що допомагає уникати боргових пасток.
  • Попри візуальне покращення умов, варто уважно читати кредитний договір і перевіряти наявність скритих комісій, адже багато сервісів ввело додаткову комісію за переказ, щоб компенсувати втрати розміру відсоткової ставки. Як приклад – огляд Твоя Позика, AviraCredit, CLY.

Висновок

Нові правила регулювання МФО в Україні спрямовані на захист позичальників та забезпечення більшої прозорості ринку мікрокредитування. Попри певні обмеження для кредиторів, населення отримало більше можливостей для безпечного оформлення позик. Проте кожному позичальнику рекомендуємо ретельно аналізувати умови кредитування, щоб уникнути фінансових труднощів у майбутньому.